Kleingedrucktes beachten

Vor allem Geringverdienern werden die Nichtverwendungsgebühren zum Nachteil. Denn zum Beispiel berechnet die Commerzbank ihren Girokonto-Kunden derartige Gebühren, wenn die monatlichen Geldeingänge unter 1.200 Euro liegen. Nur wenn mindestens dieser Betrag pro Monat eingezahlt werden, ist das Konto kostenfrei. Geringverdienende Verbraucher sollte deshalb auf der Suche nach einen neuen Girokonto verschiedenene Kreditinstitute auch hinsichtlich ihrer Konditionen bezüglich des monatlichen Geldtransfers vergleichen. Ein Blick ins Kleingedruckte gibt in der Regel Aufschluss und verhindert böse Überraschungen beim Blick auf den ersten Kontoauszug. Denn wird der Mindestgeldeingang nicht erfüllt, ahnden viele Kreditinstitute diesen Umstand mit hohen Gebühren.

Tatsächlich unentgeltlich ist das Girokonto heutzutage weder bei Sparkassen noch bei vielen anderen Kreditinstituten. Zum Beispiel berechnet die Postbank ihren Kunden monatlich 5,90 Euro, wenn im Monat nicht mindestens 1.00 Euro auf das Konto eingehen. Wirklich gebührenfrei ist das Postbank-Girokonto nur für Auszubildende und Studierende.

Kostenfalle P-Konto

Das neue Pfändungsschutzkonto, auch als P-Konto bezeichnet, wurde am 01. Juli 2010 bei vielen Banken deutschlandweit eingeführt. Wer sein normales Girokonto in ein P-Konto umwandelt oder ein derartiges Konto neu eröffnet hat den Vorteil, pro Monat über einen Betrag von bis zu 985,15 Euro frei verfügen zu können, wobei dieser Betrag nicht gepfändet werden kann. Es konnte jedoch festgestellt werden, dass viele Kreditinstitute und Sparkassen für das neue P-Konto zum Teil Gebühren in beträchtlicher Höhe erheben. Je nach Bank werden Kontoführungsgebühren in Höhe von 12 bis zu 20 Euro pro Monat fällig. In vielen Fällen kommen weitere Gebühren für Transaktionen wie Überweisungen oder für eine Geldkarte hinzu. Gerade Menschen mit geringen Einkommen, für die ein derartiges Konto eigentlich gedacht sein sollte, könnten sich dies in seltensten Fällen leisten.

P-Konto ohne Kosten bei vielen Anbietern

Nach den Angaben eines deutschen Verbraucherportals erhebt jedoch nicht jede Bank Gebühren für das P-Konto. Viele Kreditinstitute bieten ein derartiges Konto mit Pfändungsschutz an, ohne Kontoführungsgebühren zu erheben. Kostenlos ist ein derartiges Konto beispielsweise bei der Commerzbank.

Wer sich ein Pfändungsschutzkonto zulegen möchte, der sollte aus diesem Grund die Konditionen verschiedener Banken miteinander vergleichen.

Viele Experten sind der Ansicht, dass Jugendliche bereits im Alter von 14 Jahren über ein eigenes Girokonto verfügen sollen. Sie können sich auf diese Art und Weise bereits frühzeitig mit dem bargeldlosen Zahlungsverkehr vertraut machen.

Um sich ein eigenes Girokonto einrichten zu können, benötigen Minderjährige die Einwilligung ihrer Eltern. Die Bank benötigt dazu sowohl den Personalausweis des Kindes als auch den der Eltern.

Girokonten für Jugendliche sind in der Regel kostenlos, das heißt ohne Kontoführungsgebühr. Zudem bieten die meisten Geldinstitute ihren jungen Kunden eine ebenfalls kostenlose EC-/Maestro-Karte zum Girokonto an. Diese Karte ermöglicht es den Jugendlichen, Bargeld an Automaten abzuheben oder sich einen Kontoauszug zu holen. Ebenfalls können sie dann in Geschäften bargeldlos bezahlen. Von der Nutzung von Fremdautomaten beim Geldabholen wird abgeraten, da an diesen Geldautomaten Gebühren für das Abheben erhoben werden.

Girokonten für jugendliche Kunden werden ausschließlich ohne Dispokredit angeboten. Auf diesem Wege soll das Verschuldungsrisiko dezimiert werden. Jugendliche erhalten bei den meisten Banken erst dann einen Dispo, wenn sie sich in der Ausbildung befinden und ihr eigenes Geld verdienen.

Laut Expertenmeinung fördert der Besitz eines eigenen Girokontos das Verantwortungsbewusstsein junger Menschen. Sie lernen den sorgsameren Umgang mit Geld und können Verantwortung für ihr monatliches Budget zu übernehmen.

Wie die neueste Kriminalstatistik des BKA zeigt, werden in der Bundesrepublik Deutschland immer mehr Geldautomaten manipuliert. Kriminelle versuchen auf diese Weise, an die EC-Kartendaten ihrer Opfer zu gelangen und anschließend ihre Konten leer zu räumen. Allein im letzten Jahr ist dadurch ein Schaden in Höhe von 40 Millionen Euro entstanden.

2009 wurden laut Angaben des Bundeskriminalamts an 964 Geldautomaten der Republik Mini-Kameras und ähnliche Hilfsmittel angebracht. Das entspricht einer Steigerung um 20 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Normale Kunden können derartige Manipulationen nicht mit bloßem Auge erkennen, da die Täter äußerst professionell vorgehen würden. Nach Meinung der Kriminalbeamten könnte der für 2011 geplante flächendeckende Einsatz von Bankkarten mit eingebautem Chip das Problem nur zum Teil lösen. Ab diesem Zeitpunkt wird auf den EC-Karten kein Magnetstreifen mehr erscheinen, welcher für die Täter leicht zu lesen ist. In der Eurozone wird sich ab 2011 der Chip als Standard auf EC-Karten durchsetzen.

Beim Vergleich der Bundesländer stellte sich heraus, dass die meisten Manipulationen an Automaten in Nordrhein-Westfalen stattfanden, gefolgt von Berlin und Bayern.

Gegenwärtig leben in der Bundesrepublik Deutschland etwa eine halbe Million Menschen ohne ein eigenes Girokonto zu haben. Dies ergaben die Schätzungen der deutschen Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungen. Für viele der Betroffenen ist dies ein unfreiwilliger Zustand.

Menschen, die über kein eigenes Girokonto verfügen, stehen vor einer ganzen Reihe von Problemen. So bekommt man in Deutschland zum Beispiel keinen Telefonvertrag ohne Girokonto. Eine Wohnung oder einen Job zu finden gestalten sich ohne Girokonto ebenfalls schwierig. Denn nur die wenigste Arbeitgeber sind dazu bereit, ihren Mitarbeitern das Gehalt in bar aus zu händigen. Will man auf ein fremdes Konto Geld einzahlen oder eine Überweisung vornehmen, dann verlangen die Banken für diese Vorgänge jeweils eine Gebühr von zehn Euro.

Oftmals hat es sich so ergeben, dass ein vormals bestehendes Girokonto von der Bank gekündigt oder einen potentiellen Kunden gar nicht angeboten wurde. Dies kann aus mehreren Gründen der Fall sein. So zum Beispiel, wenn das Konto gekündigt wurde, oder wenn ein negativer Eintrag bei der Schufa vorliegt. Wer aufgrund derartiger Vorfälle sein Girokonto verloren hat,der wird auch bei anderen Banken auf Ablehnung stoßen.

Dies ist der Fall, obwohl im Jahr 1995 sich die Banken und Sparkassen dazu verpflichtet haben, jedem ein Konto auf Guthabenbasis anzubieten, der dies verlangt. Ein derartiges Konto kann nicht überzogen werden, aber bietet alle Funktionen, welche für den Alltag notwendig sind. Wenn ein Kunde dennoch von seiner Bank abgelehnt wird, dann erhält er von dem jeweiligen Geldinstitut eine Begründung für seine Ablehnung.

Im Juli wird in Deutschland ein so genanntes Pfändungsschutzkonto eingeführt. 1.000 Euro sind bei diesem Konto frei von einer Pfändung. So kann der Lebensunterhalt des Kontoinhabers in jedem Fall sichergestellt werden.

Einer aktuellen Studie zufolge sind die meisten Bundesbürger zufrieden mit ihrem Girokonto. Trotzdem spielt jeder vierte deutsche Kontobesitzer mit dem Gedanken, sein Girokonto zu wechseln. Viele hält davor lediglich die Befürchtung ab, dass sich der Wechsel des Kontos kompliziert gestaltet und mit viel Aufwand verbunden ist. Bereitet man den Wechsel jedoch gut vor und beachtet einige Dinge, dann ist es viel weniger kompliziert, als angenommen.

In einem ersten Schritt sollte ein neues Girokonto gefunden werden, welches bessere Konditionen als das alte bietet. Ein wichtiger Punkt hierbei sind die Kontoführungsgebühren, auf welche viele Kreditinstitute heutzutage bereits verzichten. Des weiteren kann man darauf achten, ob die neue Bank eine (kostenlose) Kreditkarte zum Konto anbietet und ob ein niedriger Zinssatz beim Dispositionskredit besteht. Ein Girokontenrechner im Internet kann hilfreich sein für den Vergleich der Konditionen einzelner Banken.

Wenn ein günstiges Girokonto gefunden ist, kann das neue Konto beantragt werden. Das ist sowohl in einem persönlichen Gespräch mit einem Kundenberater als auch per Internet möglich.

In der Zwischenzeit sollte man sich Gedanken darüber machen, welche Geldbeträge in regelmäßigen Abständen auf das eigene Konto eingehen. Diese Geldeingänge sollten als erstes umgeleitet werden, wenn das neue Konto aktiv wird. Zu den wichtigsten Kontakten, die Über die neue Kontoverbindung informiert werden müssen zählen der Arbeitgeber, gegebenenfalls das Arbeitsamt, und die Rentenversicherung.

Als nächstes sollten alle Einzugsermächtigungen und Daueraufträge vom alten auf das neue Konto umgelegt werden. Im Vorfeld sollte man sichergehen, dass sowohl auf dem neuen als auf dem alten Konto noch genügend Geld vorhanden ist, um anstehende Rechnungen zu begleichen.

Fließen keine Gelder mehr auf dem alten Konto, dann kann es gekündigt werden. Dazu reicht es, ein formloses Kündigungsschreiben an die alte Bank zu senden. Man sollte dabei eine Kündigungsbestätigung anfordern, um sicher zu gehen, dass das alte Konto nach der Kündigung auch wirklich nicht mehr existiert.

Wer einen Kontowechsel gründlich plant, wird überrascht sein, wie unkompliziert und mit wie wenig Aufwand er sich bewerkstelligen lässt.

Schnell können einem beim Überweisen von Geldbeträgen kleine Flüchtigkeitsfehler unterlaufen. So genügt schon ein minimaler Zahlendreher in der Kontonummer des Empfängers, damit das überwiesene Geld auf einem falschen Konto landet.

Seit dem 31. Oktober 2009 gelten bei den meisten deutschen Banken und Kreditinstituten neue Allgemeine Geschäftsbedingungen. Sie wurden geändert, weil zum gleichen Zeitpunkt eine neue, EU-weit geltende Richtlinie für den Zahlungsverkehr in Kraft getreten ist.

Für den Bankkunden hat sich seit Inkrafttreten der neuen AGB einiges verändert. So gleichen Banken seitdem die Namen und Kontonummern des Empfängers vor Ausführung eines Überweisungsauftrages nicht mehr ab. Stattdessen wird das Geld direkt auf das Girokonto gebucht, welches der angegebenen Kontonummer zugeordnet werden kann. Hat der Überweisende bei den den Angaben des Empfängers einen Fehler gemacht, dann ist das Geld im Regelfall verloren. Ob die Überweisung direkt am Schalter, online oder per Beleg getätigt wurde, ist dabei unerheblich.

Dennoch gibt es eine Möglichkeit, den Geldbetrag zurück zu holen. Wichtig ist dabei, wann einem der Fehler auffällt. Je eher er gefunden wird, desto größer sind die Chancen, dass der Betrag noch gerettet werden kann. Wer seinen Fehler noch am gleichen Tag bemerkt und umgehend seiner Bank meldet, der kann mit etwas Glück das Geld zurückbekommen. Denn befindet sich der Auftrag noch im System der Bank und wurde noch nicht ausgeführt, dann kann er womöglich noch gestoppt werden. Ist der Auftrag jedoch schon bearbeitet, dann gestaltet sich das Zurückholen schwieriger. Es kann in einem solchen Fall versucht werden, den Inhaber des Kontos zu ermitteln, der das Geld versehentlich erhalten hat. Kann er ausfindig gemacht werden, dann muss er das Geld laut Gesetz zurückgeben, um nicht der „ungerechtfertigten Bereicherung“ beschuldigt zu werden. Auf diesem Wege sein Geld zurück zu bekommen ist jedoch nur möglich, wenn das Geldinstitut des Empfängers dessen Namen preisgibt.

Am besten schützt sich, wer vor dem Versenden eines Überweisungsauftrages genau überprüft, ob die Zahlen und Kontodaten des Empfängers korrekt sind. So kann viel Aufwand vermieden werden.

Die Deutschen sprechen nicht gerne über Geld. Eine Umfrage von Forsa im Auftrag von Comdirect beschäftigt sich mit diesem Thema und mit Anlageverhalten der Bundesbürger.

Ein Ergebnis der Befragung: über Geld redet man in Deutschland nicht gerne. So stimmt eine Mehrheit der Bundesbürger dem Sprichwort zu, dass man über Geld nicht spricht. Geldangelegenheiten sind in der Bundesrepublik weitestgehend ein Tabuthema, über das nicht mit jedem gesprochen wird, so ein Ergebnis der Studie zum Anlageverhalten und Umgang mit Geld in Deutschland. Offen sprechen die Bundesbürger über ihre Finanzen am ehesten mit ihrem Partner und der eigenen Familie. Ihr Partner ist für viele die wichtigste Vertrauensperson in Geldangelegenheiten. 97 Prozent der Deutschen klären ihren Lebenspartner über die Höhe ihres monatlichen Einkommens auf. Die meisten Befragten bringen ihm in Sachen Geld das höchste Vertrauen entgegen. Jedoch ist Geld in jeder vierten Partnerschaft gelegentlich ein Anlass zum Streit.

Mit Freunden und Verwandten wird in der Bundesrepublik eher seltener über Geld geredet. Laut Umfrage redet ein Großteil der Deutschen mit ihnen sogar häufiger über das eigene Liebesleben als über finanzielle Angelegenheiten. Darüber hinaus finden 85 Prozent der Deutschen sogar, dass bei Geld die Freundschaft aufhört oder aufhören kann.

Ein weitere Vorteil den ein Konto bei einer Direktbank mit sich bringt ist, dass man bequem von Zuhause aus den Kontostand überprüfen und Transaktionen regeln kann, es muss also nicht erst die nächste Filiale aufgesucht werden, denn alles was nötig ist, ist ein Computer mit Internetzugang.
Wer von der Idee ein Girokonto bei einer Direktbank zu führen noch nicht ganz überzeugt ist, sollte es einfach mal ausprobieren, denn wenn kein Mindestumsatz nötig ist, kann das Konto auch als Zweitkonto geführt werden. Wenn es dann gefällt und man es als Gehaltskonto nutzen möchte, kommen manchmal auch noch weitere Extras hinzu. Bei der Netbank wird das Kontoguthaben, wenn man einen monatlichen Geldeingang hat zum Beispiel verzinst, so dass man nur mit dem Eingang von Geld Geld macht. Es lohnt sich also ein Girokonto bei einer Direktbank in Erwägung zu ziehen, weil man nur gewinnen kann.

Für alle, die auf der Suche nach einem neuen Gehaltskonto sind bietet das Cashloyal noch weitere Vorteile, denn bei einem regelmäßigem Geldeingang wird das Guthaben auf dem Girokonto mit ganzen 2,25 Prozent jährlich verzinst und das schon ab dem ersten Euro. Dieser Zinssatz liegt weit über dem Durchschnitt, denn sonst bekommt man bei einem Girokonto mit Zinsen in der Regel nur 1,2 Prozent Zinsen jährlich.
Einen weiteren Pluspunkt bekommt das Girokonto bei der Netbank wegen der No-Risk-Garantie, die die Direktbank ihren Kunden bietet. Diese stellt sicher, dass der Kunde, wenn es zu einem Kontomissbrauch kommt, entgegen der gesetzlichen Regelung, nicht dafür verantwortlich ist ein Fehlverhalten der Bank zu beweisen, sondern die Bank dafür sorgen mussein Fehlverhalten des Kunden beweisen, ansonsten muss die Bank für den entstanden Schaden aufkommen.